隨著經濟發(fā)展，國民的消費水平不斷提升，消費意識也在發(fā)生變化，“借錢消費”成為不少人的選擇，消費金融迎來發(fā)展機遇期。從線上的購物分期、旅游產品選購，到線下生活超市、化妝品專柜、手機賣場等消費場景，消費金融讓用戶享受到便利的同時促進了實體經濟的轉型和繁榮。

面對快速發(fā)展的消費金融，或許很多人會對下面這些問題好奇：哪些人使用消費金融服務？誰享受到了消費金融發(fā)展的福利？他們對消費金融服務有什么需求？

為了進一步洞察消費金融的用戶特征和發(fā)展趨勢，目前，有研究數據，從消費者性別構成、場景對接、星座情況、借錢用途、信用情況等維度，全面展示消費金融的用戶特征和業(yè)務動向。

借錢花，男性更積極

從人群構成上，相比以往女性在購物上喜歡買買買，男性用戶在借錢消費上更為積極。數據顯示，在借款用戶中，男性占比74%，女性占比26%，男性用戶是女性用戶的將近3倍。

不過從借款的用途上來看，數碼、家用電器和裝修排名靠前，男性用戶對于高科技產品、摩托等耐用品的需求高于女性，并且敢于嘗試新的金融服務方式來滿足日常生活需求，而女性用戶花在教育和醫(yī)美上的比例要高于男性。

沿海及中部地區(qū)的消費金融普及度高

從消費分期用戶總量排名前10的區(qū)域來看，沿海城市和中部地區(qū)的消費金融普及度更高。廣東、浙江、福建排名前五，成為借款人數最多的城市。其次，中部地區(qū)的河南、湖南、湖北，借款用戶也非常活躍。

由此看來，沿海省份經濟基礎較好，消費者基數大，且消費者對新事物的接受程度較高，潛在的消費金融需求更為強烈，是消費金融較早進入的市場，也是未來各企業(yè)激烈競爭的市場。

80后、90后是借款主力人群

據借款人群畫像來看，18-37歲的80、90后占到借款人數的八成。80、90一代作為消費金融的主力人群，他們在信用履約上又是如何呢？

調研顯示， 2017年，75.10%的消費者從未有過逾期還款，但有過3次和4次及以上多次逾期的也分別有3.39%、2.78%。當被問及導致消費貸款逾期的原因時，有23.33%的消費者表示是因為記錯了還款日，36.82%表示是不小心忘記還款，還有11.24%的消費者是遇到了系統(tǒng)故障而導致還款失敗。值得注意的是，有28.39%的消費者是因為當時的還款能力不足，還有0.22%的消費者是從主觀上根本就沒打算還款。

從調研數據來看，絕大部分消費金融用戶對于履約情況還是十分在意，僅有0.22%的消費者是惡意欺騙。消費金融在我國仍屬于新生事物，發(fā)展時間相對較短，服務用戶多為傳統(tǒng)金融覆蓋不到的用戶，并且很多在央行沒有征信記錄，信用消費隱藏的信貸風險是任何平臺都不可忽視的。

因此，消費金融平臺需要監(jiān)測和明確消費者的購買流程和借款用途，避免惡意套現、欺詐等風險，其次，平臺也應跟蹤用戶在分期之后的還款行為，評定用戶可支付能力、信用情況等，完善征信數據庫，降低逾期風險和提高風險識別能力。

天秤座更愛借錢消費

下邊是一個有趣的數據：與其他星座相比，天秤座更愛借錢消費。

從星座上看，借款人數最多的是天秤座，占到了用戶數的11.24%，與其他星座相比天秤座有著更超前的消費需求。

此外，根據支付寶曾發(fā)布的年度賬單，天秤座在十二星座中網絡消費能力方面名列榜首，其中，所有天秤座用戶一年通過支付寶的花費占12星座總花費的10.63%，成為最會花錢的星座。